איך להשקיע ב s&p 500 מישראל בלי להבין דוחות

הבטן לחצה לי נורא.
הסתכלתי על הדוח הרבעוני.
הדופק שלי עלה מיד.
עשרות טבלאות מלאות מספרים.
אפס מושג מה קורה.
והמון בושה ופחד להודות בזה.

ישבתי על הספה בסלון והרגשתי הכי קלולס בעולם. כאילו כולם מסביב יודעים בדיוק מה לעשות עם הכסף שלהם, ורק אני מרוויחה יפה, עובדת קשה, אבל ברגע שמישהו זורק מילים כמו מניות או שוק ההון, אני פשוט קופאת. רוב האמהות שאני פוגשת מספרות לי בדיוק את אותה חוויה. הן חוסכות לילדים, הן סופר אחראיות, אבל הן פשוט לא יודעות איך לקרוא את מה שכבר יש להן, ומרגישות שהשקעות זה עולם ששמור לאנשים בחליפות.

מה זה עוקב מדד s&p 500 ולמה הוא ממש לא קזינו

במשך שנים לימדו אותנו שהשקעה במניות היא הימור מסוכן. תמיד יש את הסיפור על הדוד שהפסיד את המכנסיים או על מישהו שניסה לעשות מכה. אבל האמת שונה לחלוטין. כמו שאני תמיד אומרת בוובינרים שלי: וזה לא קזינו. זה פשוט להיות שותפה קטנה עם קצת כסף בחברות הכי גדולות בעולם. אנשים קמים בבוקר, הולכים לחברת אפל, מייצרים אייפונים, אם יש לי שקל בתוך מניית אפל, אם הם ירוויחו גם אני ארוויח.

מדד s&p 500 הוא למעשה רשימה של 500 החברות הציבוריות המובילות והחזקות ביותר בארצות הברית. כשאת קונה מוצר שנקרא עוקב מדד s&p 500, את לא שמה את כל הביצים בסל אחד. במקום לנסות להבין איך להשקיע במניות לבד ולנחש איזו חברה תצליח, את קונה סל שמכיל את כולן יחד.

לפזר את הכסף, לא לקנות רק מניה אחת כי נראה לי שאפל היא חברה מגניבה ויש לי אייפון, אלא באמת לפזר את הכסף בין כמה שיותר, וזה גם מאוד קל לעשות בשוק ההון, אני לא צריכה לעשות את זה בעצמי.

כאשר חברה אחת מתקשה, חברה אחרת צומחת. המדד מתעדכן מעצמו, חברות חלשות יוצאות וחברות חזקות נכנסות. את לא צריכה לנהל את זה. המנגנון עושה את העבודה במקומך.

שתי הדרכים החוקיות: איך קונים מדד s&p 500 מישראל

כשרוצות לדעת איך להשקיע בשוק ההון דרך המדד הזה, עומדות בפנייך שתי דלתות מרכזיות. שתיהן נגישות לחלוטין מישראל, וכל אחת מהן מתאימה להעדפה אחרת של ניהול הזמן שלך.

דרך ראשונה: קניית קרן מחקה או קרן סל דרך חשבון ניירות ערך.
את פותחת חשבון מסחר עצמאי בבנק שלך או באחד מבתי ההשקעות המוכרים. דרך החשבון הזה את קונה נייר ערך שנקרא קרן מחקה מדד או קרן סל. חשוב לדעת שעל פי הגדרתה, קרן מחקה שואפת להשיג את תשואת המדד ולא מתחייבת לה. היתרון הגדול הוא דמי ניהול נמוכים משמעותית בהשוואה לקרנות בניהול אקטיבי. בחשבון כזה משלמים עמלות קנייה ומכירה לגוף שמנהל את החשבון, וכדאי לזכור שעל עמלות אלה בהחלט ניתן להתמקח מול הבנק או הברוקר. כמו כן, בתי השקעות בדרך כלל אינם גובים דמי משמרת כלל, בניגוד לחלק מהבנקים (מקור: מדריך רשות ניירות ערך).

דרך שנייה: מסלול עוקב מדד בקופת גמל להשקעה, קרן השתלמות או פנסיה.
זוהי הדרך הנוחה ביותר לאמהות שרוצות אוטומציה מוחלטת. במסגרת רפורמת המסלולים של רשות שוק ההון מחודש יוני 2024, נקבעו מסלולים עוקבי מדדים מוגדרים היטב בכל הגופים המוסדיים (מקור: דוח הממונה על שוק ההון 2024). את יכולה לפתוח קופת גמל להשקעה, להגדיר הוראת קבע חודשית מחשבון הבנק שלך, לבחור במסלול עוקב מדד s&p 500, והכסף מושקע בעצמו בכל חודש בלי שתיכנסי לאפליקציה ובלי שתבצעי פעולות קנייה ידניות.

איך להשקיע ב s&p 500 דרך הבנק מול בית השקעות

שאלה שאני שומעת המון היא איך להשקיע ב s&p 500 דרך הבנק והאם זו הדרך הכי טובה. התשובה היא שזה מאוד תלוי בנוחות שלך מול העלויות. הבנק הוא מקום מוכר. יש לנו כבר חשבון שם, הכל יושב באותה אפליקציה, וזה מרגיש בטוח ונגיש.

אבל, וזה אבל גדול, בבנקים יש לעיתים קרובות עמלות שלא קיימות בבתי השקעות. הבולטת שבהן היא דמי משמרת, שנקראים גם דמי ניהול פיקדון ניירות ערך. מדובר בעמלה רבעונית שנגזרת כאחוז מסך התיק שלך, פשוט על עצם העובדה שהבנק שומר את ניירות הערך. לעומת זאת, בתי השקעות ישראליים מפוקחים בדרך כלל לא גובים דמי משמרת כלל (מקור: מדריך רשות ניירות ערך).

אם את בוחרת לפעול דרך הבנק שלך, אל תוותרי על שיחה עם הבנקאי. תתמקחי. תבקשי הנחה גדולה בעמלות קנייה ומכירה וביטול מוחלט של דמי המשמרת. תסבירי שאת משווה מול חשבון מסחר בבית השקעות. ברוב המקרים הם ילכו לקראתך. המטרה שלנו היא לא לתרום את כספי החיסכון לעמלות מיותרות, אלא להשאיר כל שקל לעבוד בשביל המשפחה שלך.

כמו שאני תמיד מסבירה במסגרת Set & Review™, הרעיון הוא לייצר מנגנון פשוט שעובד עבורנו פעם אחת, ולא דורש מאיתנו לנהל איתו משא ומתן יומיומי. ההשקעות באמת הכי טובות, הן הכי משעממות וסולידיות וכולם משקיעים בהן ולא המצאתי את זה.

איך להשקיע בשוק ההון בלי להבין דוחות כספיים

הנה הסוד הגדול שגורם להרבה נשים לנשום לרווחה: את לא צריכה לקרוא דוחות. לא מבינה בכסף, לא מבינה באקסלים, לא מבינה בדוחות, ובאמת לא צריך את הדברים האלה כדי להשקיע. אפשר לעשות הוראת קבע ולהשקיע כסף בלי להתעסק בזה.

אני קוראת לזה גישת המנכ״לית של החיים שלך. את לא צריכה להיות הפועלת שמברגת את הברגים. את בעלת הבית שמקבלת החלטות אסטרטגיות.

אתם לא הפועלות, אתם בעלות הבית. כמו שאם הילד שלכם לא מרגיש טוב, אנחנו לא נלך ללמוד שבע שנים רפואה כדי שנדע איזו תרופה לתת לו, מצד שני אנחנו לא נדחוף לו כל תרופה שמישהו אחר הציע.

אימהות עסוקות הן האימהות עם פרופיל ההשקעה הכי טוב בעולם. כי אנחנו גם עמוסות ואין לנו כוח להתעסק בהשקעות ואנחנו לא רוצות לגעת בזה כל היום ולקנות ולמכור. היתרון העצום שלנו כנשים הוא הסבלנות. אנחנו לא מחפשות אקשן בבורסה. אנחנו מחפשות ביטחון ושקט לילדים שלנו.

כמו שהמשקיע האגדי וורן באפט הגדיר את זה בצורה הכי חדה: בורסה היא מכשיר להעברת כסף מאנשים חסרי סבלנות לאנשים הסבלניים.

כשאת משקיעה במדד s&p 500, מה שאת באמת צריכה לבדוק זה שלושה דברים בלבד, פעם בשנה:

• שדמי הניהול שאת משלמת נשארו הוגנים ונמוכים.
• שהכסף יושב בדיוק במסלול שבחרת ולא זז לשום מקום.
• שהוראת הקבע החודשית שלך עובדת וממשיכה לזרום.

כל השאר, הפרשנויות בחדשות, הכותרות המלחיצות והתנודות היומיות, זה פשוט רעש רקע.

מה הסיכונים, המיסוי ומה שחשוב לבדוק מראש

כדי לפעול מתוך ביטחון אמיתי, צריך להכיר גם את הכללים והסיכונים בשקיפות מלאה. אני תמיד מדגישה: אני לא יועצת השקעות ולא בעלת רישיון ייעוץ, ואני אומרת את זה בפה מלא. התפקיד שלי הוא להביא אותך למצב שבו את מבינה את המנגנון, שולטת במספרים, ומגיעה ל״עשיתי״ בלי תלות באף אחד.

המדד יודע גם לרדת: שוק ההון אינו קו ישר שעולה תמיד. יש שנים שבהן השוק עולה בעשרים או שלושים אחוזים, ויש שנים שבהן הוא חווה ירידות כואבות (המספרים להמחשה בלבד, לא הבטחה לתשואה). קרן מחקה שואפת לתשואת המדד אך אינה מבטיחה רווח. לכן, מדד מניות הוא כלי שמתאים אך ורק לכסף שמיועד לטווח ארוך, לחמש שנים ומעלה. כסף שאת צריכה בשנה הבאה לחופשה משפחתית או לשיפוץ הבית ממש לא שמים כאן.

בשיטת Family Finance OS™ אנחנו תמיד עובדות עם חלוקה מוגדרת. יש לנו כד לחירום, כד לטווח קרוב, וכד לטווח רחוק. ה s&p 500 שייך אך ורק לכד הטווח הרחוק.

חשיבות הגיוון: מטרת רפורמת המסלולים של רשות שוק ההון היא להבטיח גיוון בין המדדים, כדי שהציבור לא ישים את כל הונו באפיק בודד ללא מחשבה (מקור: דוח הממונה על שוק ההון 2024). לכן חשוב לבחון את סך הנכסים של המשפחה ולוודא שהחשיפה שלך מאוזנת ונכונה עבורך.

כללי המיסוי: הרווחים בשוק ההון חייבים במס. המס בישראל עומד על 25% מהרווח הריאלי בלבד, כלומר על הרווח שנצבר מעבר לעליית מדד המחירים לצרכן (האינפלציה). המס לא משולם כל חודש, אלא רק כשמוכרים או מושכים, ורק על הרווח. חשוב להכיר שבקופת גמל להשקעה אין הטבת מס בעת ההפקדה (מקור: כל זכות).

שאלות שאמהות שואלות

איך להשקיע ב s&p 500 בסכום קטן של כמה מאות שקלים בחודש?

הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת היא לפתוח קופת גמל להשקעה במסלול עוקב מדד s&p 500. אפשר להגדיר הוראת קבע חודשית גם בסכומים קטנים. הכסף נמשך אוטומטית מחשבון הבנק ומושקע במדד ללא צורך בהתעסקות ידנית או בידע מוקדם.

איך להשקיע ב s&p 500 דרך הבנק בלי לשלם עמלות יקרות?

יש לפתוח חשבון ניירות ערך בבנק ולבקש לרכוש קרן סל או קרן מחקה על המדד. לפני הרכישה חובה לפנות לבנקאי ולדרוש הפחתה משמעותית בעמלות הקנייה והמכירה וכן ביטול של דמי המשמרת. במידה והבנק מסרב, ניתן לפתוח חשבון מסחר בבית השקעות ישראלי שבו לרוב אין דמי משמרת כלל.

האם מדד s&p 500 יכול לרדת ואפשר להפסיד בו כסף?

בהחלט כן, המדד חווה תקופות של ירידות שערים ולעיתים אף ירידות חדות. קרן מחקה שואפת להניב את תשואת המדד אך אינה מבטיחה רווח או תשואה חיובית. מסיבה זו השקעה במדד מתאימה אך ורק לטווח זמן ארוך שמאפשר לשוק להתאושש ולצמוח לאורך השנים.

מה עדיף, לנסות איך להשקיע במניות לבד או לקנות מדד שלם?

קנייה של מניות בודדות דורשת זמן רב, מעקב שוטף, קריאת דוחות וניתוח מעמיק של חברות, והיא כרוכה בסיכון גבוה במקרה שחברה מסוימת נכשלת. השקעה במדד מעניקה פיזור רחב בין חמש מאות החברות הגדולות ביותר בארצות הברית בפעולה אחת בודדת, ומספקת פתרון אידיאלי לאמהות עסוקות.

אם את מרגישה שזה בדיוק הזמן לקחת שליטה על הכסף שלך,
אבל את רוצה שמישהי תעשה את זה איתך צעד אחר צעד,
זה בדיוק מה שאני עושה בליווי.
התפקיד שלי הוא להביא אותך ל״עשיתי״, בשקט ובביטחון מלא.